Stačí jediný náraz s poškodením nosníkov a airbagov, pri ktorom servis vyčísli opravu na 8 400 €, a vaše vozidlo s trhovou hodnotou 8 800 € likvidátor okamžite označí za vrak. Pre mladého vodiča, ktorý do svojho prvého poriadneho auta vrazil všetky úspory, to znamená studenú sprchu: poisťovňa odmietne uhradiť faktúru zo servisu a namiesto opravy oznámi, že prebehne výpočet totálnej škody. Tento verdikt neznamená, že auto je nevyhnutne roztrhnuté na dva kusy a technicky neopraviteľné. Vo väčšine prípadov ide o takzvanú ekonomickú totálku, pri ktorej by cena práce a originálnych dielov prekročila stanovené percento hodnoty auta.
Celý proces likvidácie sa v tej chvíli prepína do úplne iného režimu. Poisťovňa prestáva riešiť hodinové sadzby mechanikov a začína počítať všeobecnú hodnotu vozidla tesne pred nehodou, od ktorej odpočíta hodnotu použiteľných zvyškov a zmluvnú spoluúčasť. Aby ste v tomto procese neprišli o tisíce eur len preto, že nerozumiete vzorcom likvidátorov, rozoberieme si celý postup krok za krokom na reálnych číslach z praxe.
Kalkulačné systémy Audatex a Eurotax pri výpočte totálnej škody
Keď likvidátor obhliadne poškodené auto, nezadáva ceny dielov podľa vlastného uváženia ani podľa cenníkov z internetových obchodov. Profesionálny výpočet totálnej škody sa na slovenskom poistnom trhu opiera o dva štandardizované programy: Audatex a Eurotax. Tieto expertné databázy obsahujú normočasy opráv priamo od výrobcov vozidiel, technologické postupy lakovania, aktuálne ceny originálnych náhradných dielov a štatistické dáta o predajných cenách jazdených áut na slovenskom aj stredoeurópskom trhu.
Základným kameňom, od ktorého sa odvíja celý výpočet totálnej škody, je stanovenie všeobecnej hodnoty vozidla (VŠH) v milisekunde pred nárazom. Postupuje sa podľa pravidiel, ktoré definuje vyhláška Ministerstva spravodlivosti SR č. 492/2004 Z. z. o stanovení všeobecnej hodnoty majetku. Kalkulačný program vezme východiskovú cenu nového modelu a aplikuje na ňu technickú amortizáciu. Do úvahy berie vek vozidla, počet najazdených kilometrov, počet predchádzajúcich majiteľov, servisnú históriu, celkový technický stav a výbavu. Ak malo auto pred nehodou poškodené blatníky z minulosti alebo zanedbanú údržbu, systém jeho základnú hodnotu automaticky zníži.
Modelová situácia: Havária Volkswagenu Golf a prvotný šok z kalkulácie
Predstavme si modelovú situáciu mladého vodiča Martina (23 rokov), ktorý si pred rokom kúpil jazdený Volkswagen Golf VII za 10 500 €. Na križovatke doňho z vedľajšej cesty narazilo iné vozidlo. Výsledkom je zdemolovaný predok, vytečený chladič, poškodená náprava a vystrelené predné airbagy. Martin si nechal vozidlo odtiahnuť do zmluvného servisu a očakával, že poisťovňa uhradí kompletnú opravu. Servis po rozobratí prednej časti vystavil kalkuláciu opravy v systéme Audatex na sumu 7 200 € s použitím nových originálnych komponentov.
Likvidátor poisťovne však prostredníctvom systému Eurotax určil všeobecnú hodnotu Martinovho auta pred nehodou na 8 800 € (zohľadnil najazdené kilometre a bežné opotrebenie). Keďže poistné podmienky danej poisťovne definujú ekonomickú totálnu škodu pri prekročení 75 % zo všeobecnej hodnoty vozidla, limit pre rentabilitu opravy predstavoval 6 600 €. Keďže odhadované náklady na opravu (7 200 €) túto hranicu presiahli, poisťovňa opravu neschválila a škodu prekvalifikovala na ekonomickú totálku.
| Položka výpočtu | Finančná suma | Poznámka k metodike |
|---|---|---|
| Všeobecná hodnota auta pred nehodou (VŠH) | 8 800 € | Kalkulovaná cez Eurotax podľa vyhlášky č. 492/2004 Z. z. |
| Kalkulované náklady na opravu v servise | 7 200 € | Prekračujú 81,8 % hodnoty vozidla |
| Limit poisťovne pre ekonomickú totálku (75 %) | 6 600 € | Náklady nad túto sumu znamenajú stopku pre opravu |
| Najvyššia ponuka z aukcie zvyškov (vrak) | 3 400 € | Záväzná ponuka certifikovaného odberateľa na 30 dní |
| Dojednaná spoluúčasť (kasko zmluva) | 200 € | Odpočíta sa len pri uplatnení z havarijnej poistky |
| Základné poistné plnenie na účet (kasko) | 5 200 € | Vzorec: 8 800 € − 3 400 € − 200 € |
Ako prebieha stanovenie hodnoty použiteľných zvyškov cez aukciu
Mnohí vodiči sa pýtajú, kde poisťovňa vezme sumu za nepoužiteľný vrak. Likvidátori dnes hodnotu vraku neodhadujú od stola. Zdokumentované vozidlo so zoznamom poškodení umiestnia do neverejnej internetovej aukcie zvyškov vozidiel, kde registrované vrakoviská, servisy a obchodníci predkladajú záväzné cenové ponuky. Najvyššia ponuka z tejto aukcie sa započíta do poistného rozpočtu ako hodnota použiteľných zvyškov.
Ak v Martinovom prípade prišla najvyššia ponuka na 3 400 €, poisťovňa túto sumu jednoducho odpočítala od trhovej hodnoty auta. Klientovi potom oznámila: vrak vám zostáva a na účet vám pošleme 5 400 € (alebo 5 200 € po odpočítaní spoluúčasti). Martin má teraz dve možnosti. Buď vozidlo predá víťazovi aukcie za vysúťažených 3 400 €, čím v súčte získa späť plnú hodnotu auta 8 800 €, alebo si vrak nechá, nájde si lacnejší neautorizovaný servis a pokúsi sa auto opraviť z vyplatených peňazí s využitím repasovaných či druhovýrobných dielov. Presne preto sa v praxi často skúma detailná hodnota vraku po totálnej škode, keďže prehnane vysoká ponuka v aukcii umelo znižuje hotovosť, ktorú poisťovňa vyplatí na účet.
Ponuka od víťaza aukcie býva záväzná presne 30 kalendárnych dní od doručenia záverečného oznámenia likvidácie. Ak budete s rozhodnutím váhať, kupec môže od ponuky odstúpiť. Poisťovňa vám však plnenie spätne neprepočíta ani vám nedoplatí rozdiel, ak vrak o dva mesiace neskôr predáte na vrakovisku za podstatne nižšiu sumu. Ak nesúhlasíte so stanovenou trhovou cenou vozidla, nesmiete vrak odovzdať na šrotovisko skôr, než si zabezpečíte vlastné dôkazy, inak stratíte možnosť uplatniť nesúhlas s výškou poistného plnenia.
Výpočet totálnej škody z PZP a dôvod nulovej spoluúčasti poškodeného
Ak nehodu nezavinil Martin, ale vodič iného auta, celá škoda sa likviduje z povinného zmluvného poistenia zodpovednosti vinníka. V takomto prípade sa výpočet totálnej škody riadi inými pravidlami ako pri vlastnej havarijnej poistke. Základný princíp zákona č. 381/2001 Z. z. o PZP hovorí o plnom odškodnení skutočnej škody. To znamená, že poškodený vodič musí byť finančne uvedený do stavu, v akom bol pred nehodou, a to až do zákonného limitu, ktorý predstavuje najmenej 1 300 000 € pre škody na veciach a ušlý zisk na jednu škodovú udalosť.
Z tohto dôvodu poškodený pri plnení z PZP neplatí žiadnu spoluúčasť. Spoluúčasť je výhradne zmluvný inštitút havarijného poistenia (kasko), ktorým sa klient zaväzuje znášať určitú časť rizika výmenou za nižšie poistné. Poisťovňa vinníka nesmie poškodenému strhnúť z titulu spoluúčasti ani cent. Keď likvidátor ukončí výpočet totálnej škody z PZP, vzorec znie priamočiaro: všeobecná hodnota mínus hodnota vraku.
Rozdiely v percentuálnych limitoch medzi PZP a havarijným poistením
Pri vlastnom kasku určujú hranicu ekonomickej totálky zmluvné podmienky. Rôzne poisťovne majú túto hranicu nastavenú na 70 %, 80 %, 90 % alebo až 100 % zo všeobecnej hodnoty vozidla. Ak máte v zmluve hranicu 70 %, poisťovňa stopne opravu veľmi rýchlo. Pri starších autách stačí preliačený blatník, rozbité svetlo a pokrivená kapota, a servisná kalkulácia s novými originálnymi dielmi hranicu hravo prekoná.
Pri PZP vinníka žiadna pevná percentuálna hranica v zákone ukotvená nie je. Poisťovne vinníka spravidla uplatňujú hranicu 100 % všeobecnej hodnoty (niekedy interným predpisom stanovenú na 90 % až 95 %). Ak by oprava stála 8 500 € a hodnota Martinovho auta bola 8 800 €, pri plnení z PZP má teoreticky nárok na úhradu celej faktúry za opravu, pokiaľ nepresiahne 100 % hodnoty auta. Akonáhle by však náklady na opravu presiahli čo i len o euro všeobecnú hodnotu vozidla, ide o neúčelne vynaložené náklady a nastupuje nútený výpočet totálnej škody. Preto sa oplatí poznať presné znenie poistnej zmluvy, ak vyberáte havarijné poistenie a spoluúčasť, aby vás nízky limit neprekvapil.
- Oznámenie poistnej udalosti: Bezodkladné nahlásenie škody do poisťovne (telefonicky alebo online) a predloženie záznamu o nehode či policajnej správy.
- Prvotná a doobhliadka technikom: Technik detailne nafotí všetky poškodenia, zapíše stav tachometra, hĺbku dezénu pneumatík a mimoriadnu výbavu.
- Kalkulácia v systéme Audatex: Porovnanie nákladov na opravu voči hodnote vozidla zistenej cez Eurotax.
- Zaradenie vozidla do aukcie: Zistenie reálnej trhovej ceny použiteľných zvyškov prostredníctvom záväzných ponúk od certifikovaných vrakovísk.
- Záverečná správa a vyčíslenie: Poisťovňa vydá protokol o likvidácii, odpočíta hodnotu vraku a zašle finančné prostriedky na účet poškodeného.
Nárok na preplatenie vedľajších nákladov pri nezavinenej totálke
Ak likvidujete škodu z PZP vinníka, vaše nároky sa nekončia výplatou rozdielu medzi hodnotou auta a vrakom. Na rozdiel od havarijného poistenia, kde sú nepriame škody zmluvne vylúčené, z PZP máte nárok na kompletnú náhradu skutočne vzniknutej škody. Patrí sem odťah nepojazdného vraku z miesta nehody, parkovné na stráženom parkovisku počas vykonávania obhliadky a predovšetkým prenájom náhradného auta z povinného zmluvného poistenia.
Náhradné vozidlo rovnakej kategórie vám musí poisťovňa vinníka preplácať na nevyhnutný čas, kým sa situácia nevyrieši. Pri totálnej škode tento čas končí spravidla niekoľko dní po doručení oznámenia o ukončení likvidácie a vyčíslení škody (obvykle sa uznáva 10 až 14 dní od vyhlásenia totálky na zaobstaranie iného motorového vozidla). Ak by poisťovňa robila obštrukcie, platí, že chyby poškodeného pri uplatnení nároku z PZP často pramenia z nevedomosti, že tieto náklady musia byť doložené faktúrami a dokladmi o úhrade.
Finančné vyčíslenie totálnej škody a daňové hľadisko DPH
Zásadným bodom, pri ktorom dochádza k nedorozumeniam, je uplatnenie dane z pridanej hodnoty (DPH). To, či vám na účet príde suma vrátane dane alebo bez nej, závisí od právneho postavenia vlastníka vozidla. Likvidátor neskúma len plechy, ale aj technický preukaz a účtovný status majiteľa. Práve pri podnikateľských subjektoch vstupuje do celého procesu výpočtu totálnej škody špecifická legislatívna úprava podľa zákona o DPH a zákona o dani z príjmov.
Pravidlo je jednoznačné: poistné plnenie má kompenzovať reálny finančný úbytok. DPH je neutrálna daň, čo znamená, že ten, kto má nárok na jej odpočítanie na vstupe, ju nemôže inkasovať od poisťovne, pretože by sa bezdôvodne obohatil na úkor poistného systému.
Rozdiel medzi fyzickou osobou a platiteľom dane
Ak je majiteľom vozidla bežný občan (nepodnikateľ), pre ktorého je DPH konečným nákladom, poisťovňa počíta všeobecnú hodnotu vozidla aj hodnotu vraku s DPH. Martin ako súkromná osoba dostane poistné plnenie vyčíslené z cien s DPH, pretože pri kúpe náhradného vozidla v bazári alebo u predajcu musí zaplatiť konečnú cenu s daňou bez možnosti jej vrátenia od štátu.
Naopak, ak je poškodené vozidlo evidované na firmu alebo živnostníka, ktorý je platiteľom DPH a pri kúpe auta si daň odpočítal, poistné plnenie sa vždy vypláca bez DPH. Poisťovňa vychádza z cien bez dane. Výnimkou môže byť situácia, kedy platiteľ DPH využíval vozidlo v pomernom režime aj na súkromné účely – vtedy sa výplata kráti v pomere, v akom si podnikateľ uplatňoval odpočet dane na vstupe. Všetky faktúry a daňové podklady tvoria povinné prílohy k oznámeniu škodovej udalosti, bez ktorých likvidátor výplatu neuzavrie.
Účtovanie zostatkovej ceny a odpočet dane pri predaji vraku
Pre podnikateľov prináša totálna škoda aj daňové komplikácie pri vyraďovaní majetku z účtovníctva. Podľa § 19 ods. 3 písm. d) zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov je daňová zostatková cena vozidla vyradeného v dôsledku škody uznaným daňovým výdavkom len do výšky prijatých náhrad z poistenia alebo od vinníka. Ak účtovná zostatková hodnota Martinovho firemného auta činila 6 000 € a poisťovňa vyplatila len 4 500 €, vzniknutý rozdiel 1 500 € nie je automaticky daňovo uznaným nákladom.
Výnimka platí podľa § 19 ods. 3 písm. g) zákona o dani z príjmov len vtedy, ak bola totálna škoda spôsobená živelnou pohromou (napríklad krupobitím, povodňou) alebo nezisteným páchateľom (odcudzenie vozidla potvrdené políciou). Navyše, ak sa podnikateľ rozhodne vrak predať kupcovi z internetovej aukcie, musí na predaj vystaviť riadnu faktúru a k dohodnutej cene vraku uplatniť DPH podľa platnej sadzby.
Stanovenie výšky plnenia pri totálnej škode a vinkulácia v prospech lízingovky
Ak bolo havarované vozidlo financované prostredníctvom autoúveru alebo finančného lízingu, výplatná páska z poisťovne neputuje automaticky na bankový účet vodiča. V technickom preukaze je v takom prípade ako vlastník zapísaná lízingová spoločnosť, prípadne má banka na vozidlo zriadené záložné právo a poistné plnenie je vinkulované v jej prospech. Vinkulácia predstavuje právne viazanie výplaty poistky, ktoré veriteľovi garantuje, že peniaze z poistnej udalosti pokryjú nesplatenú časť dlhu.
Akonáhle likvidátor dokončí kalkuláciu, zašle lízingovke oznámenie o výške priznaného plnenia. Poisťovňa čaká na takzvaný devinkulačný súhlas. Banka či lízingovka prepočíta aktuálny zostatok istiny, poplatkov a úrokov. Ak vyplatená suma prevyšuje nesplatený dlh, lízingová spoločnosť si stiahne svoju pohľadávku a zvyšok peňazí poukáže klientovi. Ak však poistné plnenie dlh nepokryje, klient musí rozdiel banke okamžite doplatiť z vlastného vrecka.
Priepasť medzi časovou cenou a nesplateným úverom
Práve pri totálnej škode mladí vodiči narážajú na najtvrdšiu finančnú realitu. Auto stráca hodnotu najrýchlejšie počas prvých troch rokov – pokojne o 30 % až 50 % oproti cenníkovej cene. Úverové splátky v prvých rokoch pritom pokrývajú z veľkej časti úroky a samotná istina klesá pomalšie než trhová cena auta. Keď potom banka dostane podrobný výpočet totálnej škody založený na amortizovanej časovej cene, peniaze z kaska nemusia stačiť ani na doplatenie úveru. Človek zrazu nemá auto, nemá žiadnu hotovosť na akontáciu nového a ešte dlhuje lízingovke peniaze.
Jediným účinným štítom proti tomuto scenáru je doplnkové poistenie finančnej straty (GAP). Poistenie GAP dorovnáva rozdiel medzi obstarávacou (fakturovanou) cenou auta a všeobecnou hodnotou v čase nehody, pričom často preplatí aj zmluvnú spoluúčasť z havarijnej poistky. Preto je pre každého kupujúceho kľúčové naštudovať si, ako funguje poistenie rozdielu ceny vozidla a prečo je sprievodca poistením pri financovaní vozidla základným čítaním pred podpisom úverovej zmluvy.
| Úkon v procese likvidácie | Zákonná alebo zmluvná lehota | Právny základ / Dôsledok zmeškania |
|---|---|---|
| Nahlásenie škody poisťovni (SR) | Do 15 dní od vzniku udalosti | Zákon č. 381/2001 Z. z. / Riziko krátenia plnenia |
| Nahlásenie škody vzniknutej v zahraničí | Do 30 dní od vzniku udalosti | Zákon č. 381/2001 Z. z. / Riziko sankčného postihu |
| Platnosť ponuky z aukcie zvyškov (vrak) | 30 kalendárnych dní | Obchodné podmienky aukcie / Kupec nemusí vrak prevziať |
| Splatnosť poistného plnenia | Do 15 dní od skončenia šetrenia | § 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka / Nárok na úrok z omeškania |
| Zánik poistnej zmluvy pri totálke | Dňom zániku poistenej veci | § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka / Nárok na nespotrebované poistné |
Zánik zmluvy a vrátenie nespotrebovaného poistného
Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom, keď zanikla poistená vec. Pri totálnej škode poisťovňa považuje vozidlo z pohľadu zmluvy za zaniknuté dňom vzniku poistnej udalosti. Mnohí motoristi však zabúdajú na dôležitý detail: ak mali zaplatené poistné na celý rok dopredu a k havárii došlo napríklad v štvrtom mesiaci, majú nárok na vrátenie nespotrebovaného poistného za zostávajúcich osem mesiacov.
Poisťovňa toto nespotrebované poistné málokedy vráti úplne automaticky na účet bez predchádzajúcej žiadosti. V oznámení o ukončení likvidácie si preto skontrolujte, či vám preplatok započítali do plnenia, alebo oň musíte požiadať písomne. Nezabudnite, že havarijná poistka sa neprenáša na nové auto automaticky – stará zmluva zanikla a na ďalšie vozidlo musíte uzavrieť novú poistnú zmluvu.
Návrat opraveného auta na cesty po totálnej škode a povinná STK
To, že poisťovňa označila haváriu za ekonomickú totálku, neznamená úradný zákaz auto opraviť. Znamená to iba to, že oprava podľa prísnych kalkulácií autorizovaného servisu je drahšia, než by bolo ekonomicky rentabilné pre poisťovateľa. Ak je motor a nosný skelet v stave, ktorý umožňuje bezpečnú obnovu geometrie, majiteľ si môže vrak ponechať a pustiť sa do opravy vo vlastnej réžii.
Hoci bol pôvodný výpočet totálnej škody uzatvorený ako ekonomická neopraviteľnosť, šikovný mechanik dokáže s použitím dielov z druhovýroby stlačiť náklady na polovicu. Tu však vstupuje do hry zákon a bezpečnosť cestnej premávky. Ak pri nehode došlo k poškodeniu hlavných bezpečnostných prvkov, ako sú nosné časti karosérie, zavesenie kolies, riadenie, brzdy alebo záchranné systémy (airbagy), vozidlo stráca technickú spôsobilosť na premávku na pozemných komunikáciách.
Povinná kontrola na STK po odstránení vážnych poškodení
Slovenská legislatíva ukladá povinnosť po rozsiahlej nehode podrobiť opravené auto opätovnej technickej kontrole (STK). Ak polícia pri vyšetrovaní nehody zadržala osvedčenie o evidencii vozidla z dôvodu vážneho technického poškodenia, doklady vám dopravný inšpektorát vráti až po predložení protokolu s výsledkom „spôsobilé na premávku“ z autorizovanej stanice technickej kontroly.
Pri oprave svojpomocne si preto musíte byť istí, že vozidlo spĺňa všetky geometrické a bezpečnostné parametre predpísané výrobcom. Vystrelené airbagy nestačí len softvérovo odpojiť alebo nahradiť lacnými rezistormi, aby nesvietila kontrolka na palubnej doske. Na STK moderná diagnostika odhalí chýbajúce moduly airbagov či predpínačov pásov, čo vedie k okamžitému vyhodnoteniu vozidla ako nespôsobilého. V takom stave ho neprihlásite a na cestu legálne nevyrazíte.
Čo robiť, ak sa auto opraviť nedá a vrak nikto nechce
Ak je poškodenie také rozsiahle, že ide o technickú totálnu škodu (nosníky sú pokrútené tak, že ich nemožno narovnať na stolici), vozidlo patrí na autovrakovisko. Na odhlásenie vozidla z evidencie na dopravnom inšpektoráte potrebujete potvrdenie o prevzatí starého vozidla na trvalé zničenie od autorizovaného spracovateľa. Pokiaľ by ste chceli auto rozpredať na náhradné diely sami na dvore, narazíte na legislatívny múr. Bez úradného potvrdenia o zošrotovaní vám polícia auto z evidencie nevymaže a okresný úrad vám bude naďalej posielať pokuty za neplatnú technickú a emisnú kontrolu. Špecifické postupy rieši proces, ktorý vysvetľuje odhlásenie auta bez potvrdenia z vrakoviska, ide však o administratívne mimoriadne náročnú cestu.
Časté otázky o vyčíslení a vysporiadaní totálnej škody
Môžem nesúhlasiť s výškou poistného plnenia, ktorú poisťovňa určila?
Áno. Ak máte podozrenie, že likvidátor umelo podhodnotil trhovú cenu vášho auta pred nehodou, pošlite poisťovni písomnú námietku. Doložte ju inzerátmi porovnateľných vozidiel z autobazárov s rovnakým ročníkom, výbavou a motorizáciou. Ak poisťovňa odmietne ustúpiť, jediným účinným nástrojom je nezávislý znalec a spor o totálnu škodu, ktorého posudok má v súdnom spore vysokú váhu.
Čo ak víťaz aukcie odmietne vrak kúpiť za ponúknutú sumu?
Ak kontaktujete víťaza aukcie v stanovenej 30-dňovej lehote a on odmietne auto za vysúťaženú cenu prevziať alebo ponúkne nižšiu sumu, okamžite to oznámte poisťovni. Poisťovňa je v takom prípade povinná sprostredkovať predaj druhému záujemcovi v poradí, alebo vám doplatiť vzniknutý rozdiel do pôvodne odpočítanej hodnoty zvyškov.
Prečo je lepšie nechať si preplatiť škodu rozpočtom ako opravou?
Pri hraničných škodách, kde servis kalkuluje opravu tesne pod hranicou totálky, je možnosťou rozpočet nákladov na opravu vozidla. Poisťovňa vám vyplatí kalkulovanú sumu priamo na účet (často skrátenú o DPH či normohodiny) a vy sa rozhodnete, či vozidlo opravíte lacnejšie u známeho, alebo ho predáte v poškodenom stave.
Dostanem pri totálnej škode z havarijnej poistky celú nákupnú cenu nového auta?
Nie, bežné kasko kryje iba časovú trhovú hodnotu. Ak ste kúpili auto za 20 000 € a po dvoch rokoch má trhovú hodnotu 14 000 €, pri totálke dostanete maximálne 14 000 € mínus spoluúčasť. Pôvodnú nákupnú cenu dokáže dorovnať iba pripoistenie finančnej straty GAP, pri ktorom ekonomická a technická totálna škoda neznamená žiadnu osobnú finančnú stratu.
Musím pri totálke nahlásiť haváriu polícii?
Políciu musíte privolať vždy, ak došlo k zraneniu či usmrteniu osôb, ak došlo k poškodeniu majetku tretej osoby (zvodidlá, stĺp), ak je podozrenie na alkohol či drogy, alebo ak sa účastníci nedohodnú na zavinení. Ak ide o bežný stret, účastníci sa zhodnú na vine a spíšu záznam o nehode, privolanie polície nie je povinné, no pri podozrení na škodu presahujúcu niekoľko tisíc eur je policajný záznam najlepšou prevenciou pred spochybnením priebehu nehody zo strany likvidátora.
Kedy mi poisťovňa pošle peniaze na účet?
Podľa § 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka je poistné plnenie splatné do 15 dní po tom, čo poisťovňa skončila vyšetrenie potrebné na zistenie rozsahu svojej povinnosti plniť. Skončením šetrenia sa rozumie moment, kedy má poisťovňa k dispozícii všetky podklady: správu z obhliadky, výsledok aukcie vraku, potvrdenie o vine z polície a prípadný súhlas lízingovky s výplatou plnenia.