Prečo mi poisťovňa znova poslala predpis na vyššiu sumu, hoci jazdím celý rok bez nehody a hodnota môjho auta klesla o tisíce eur? Túto otázku si kladú tisíce motoristov každý rok, keď im do schránky alebo e-mailu dorazí oznámenie o novej cene na ďalšie poistné obdobie. Podľa trhových odhadov až 6 z 10 slovenských vodičov prepláca poistenie vozidla len preto, že zmluvu po jej uzavretí odložili do šuplíka a nechali ju automaticky pokračovať. Práve vtedy prichádza na rad ročná revízia poistných zmlúv, teda dôkladná kontrola nastavenia parametrov krytia, trhovej hodnoty vozidla a aktuálnych zliav skôr, ako vypršia zákonné termíny na prípadnú zmenu.
Bežná poistka na auto totiž nie je nemenný produkt. Trh s poistením prechádza neustálym vývojom. Priemerná cena nových zmlúv PZP na slovenskom trhu dosiahla 168 € ročne po medziročnom raste o viac ako 17 %. Odhad na nasledujúce obdobie počíta s ďalším rastom cien o 7 % až 9 %. Základné zákonné poistenie sa dnes pohybuje od 78 € do 190 € ročne, pričom komplexnejšie balíky s pripoisteniami dosahujú 280 € až 400 € ročne. Priemerná cena za havarijné poistenie pre bežné osobné auto sa pohybuje medzi 610 € až 650 € ročne. Ak do toho započítame legislatívnu zmenu, ktorou je zvýšenie odvodu z PZP z 8 na 10 percent v podobe dane z neživotného poistenia s účinnosťou od 1. januára 2026, pasivita pri obnove poistky sa vodičom zbytočne predražuje.
Prepoistenie staršieho auta: Prečo je ročná kontrola poistných zmlúv nutná?
Najčastejšou a finančne najnákladnejšou chybou majiteľov vozidiel je takzvané prepoistenie v havarijnom poistení. Keď si kúpite nový automobil za 25 000 €, poisťovňa nastaví poistnú sumu na túto obstarávaciu hodnotu a z nej vypočíta ročné poistné. Po troch, štyroch či šiestich rokoch používania však trhová hodnota auta klesne napríklad na 11 000 €. Ak zmluvu neupravíte, poisťovňa vám bude naďalej posielať účet vypočítaný z pôvodnej sumy 25 000 €.
Mnoho vodičov sa mylne domnieva, že poisťovňa znižuje poistnú sumu automaticky s vekom vozidla. V praxi to takmer žiadna poisťovňa neurobí. Ak do zmluvy nezasiahnete, poistná suma aj poistné zostávajú fixované na pôvodných hodnotách. Dôvodom, prečo je tento stav pre motoristov nevýhodný, je základný likvidačný princíp: poisťovňa v prípade poistnej udalosti nikdy nevyplatí viac, než je skutočná všeobecná hodnota vozidla v čase škody. Platiť poistné z fiktívnej vysokej sumy preto znamená len vyhadzovanie peňazí. Aby ste za svoje peniaze dostali reálnu ochranu, v rámci takejto previerky je pravidelná ročná revízia poistných zmlúv zásadná.
Čo je prepoistenie a prečo poisťovňa nezníži cenu sama
Prepoistenie nastáva v momente, keď poistná suma dohodnutá v zmluve prevyšuje poistnú hodnotu majetku. Zákon a poistné podmienky jednoznačne stanovujú, že poistenie slúži na náhradu vzniknutej škody, nie na obohatenie sa poistníka. Ak máte auto s reálnou trhovou cenou 10 000 € poistené na 20 000 € a dôjde ku krádeži alebo k totálnej škode, poisťovňa vám vyplatí iba 10 000 € mínus dohodnutú spoluúčasť. Rozdiel v poistnom, ktorý ste roky platili navyše, vám nikto nevráti.
Všeobecným odporúčaním odborníkov je vykonať úpravu zmluvy vždy, keď nastane pokles trhovej hodnoty vozidla o viac ako 15 %. V prvých troch rokoch života vozidla tento pokles často rieši krytie rozdielu medzi kúpnou a trhovou cenou auta, no po ukončení platnosti GAP poistenia zostáva majiteľ odkázaný na bežné kasko. Skontrolovať si, od čoho závisí cena kaska a akú metodiku ocenenia vozidla poisťovňa používa, je prvým krokom k optimalizácii rodinného rozpočtu.
Modelový príklad: Päťročný hatchback a zbytočne drahá poistka
Pozrime sa na konkrétnu situáciu zo života, ktorá presne ilustruje dopad prepoistenia. Vodič Peter si v roku 2021 kúpil nový osobný automobil nižšej strednej triedy za 22 000 €. Uzatvoril havarijné poistenie so spoluúčasťou 5 % (minimálne 150 €), pričom ročné poistné bolo stanovené na 620 €. Peter poistku platil pravidelne štyri roky bez toho, aby sa zaujímal o jej parametre.
V piatom roku prevádzky má jeho vozidlo všeobecnú hodnotu stanovenú tabuľkovým systémom na 11 000 €. Peter však od poisťovne dostal predpis opäť na 620 €, pretože poistná suma v zmluve zostala na pôvodných 22 000 €. Na parkovisku došlo k vážnej dopravnej nehode, pri ktorej servis vyčíslil náklady na opravu na 9 200 €. Hranica totálnej škody v havarijnom poistení býva spravidla stanovená na 80 % všeobecnej hodnoty vozidla v čase škody. V Petrovom prípade predstavuje 80 % zo sumy 11 000 € hodnotu 8 800 €. Keďže oprava za 9 200 € túto hranicu presiahla, likvidátor označil udalosť za totálnu škodu.
Likvidácia neprebehla z pôvodnej poistnej sumy 22 000 €, ale z trhovej hodnoty 11 000 €. Poisťovňa odpočítala hodnotu použiteľných zvyškov vozidla (vraku), ktorú v elektronickej aukcii stanovili na 3 500 €, a odpočítala dohodnutú spoluúčasť 5 % zo sumy 11 000 €, teda 550 €. Petrovi vyplatila na účet 6 950 € (výpočet: 11 000 € − 3 500 € vrak − 550 € spoluúčasť). Vrak predal za 3 500 €, celkovo teda získal 10 450 €.
Keby Peter vykonal revíziu zmluvy pred začiatkom poistného obdobia, poistná suma by bola upravená na reálnych 11 000 €. Ročné poistné by kleslo zo 620 € na približne 370 €. Za rovnaké plnenie by tak ušetril 250 € ročne. Za posledné dva roky takto zbytočne zaplatil stovky eur na predraženom poistnom bez akéhokoľvek nároku na vyššie poistné plnenie. V takomto veku vozidla je tiež vhodné zvážiť, či sa vôbec oplatí havarijné poistenie v plnom rozsahu, alebo postačí balík čiastkových rizík.
Pevná, percentuálna alebo kombinovaná spoluúčasť a jej dopad na cenu
Spoluúčasť je suma, ktorou sa poistený podieľa na náhrade každej poistnej udalosti. Mnohí motoristi vyberajú spoluúčasť podľa jediného kritéria: chcú, aby bola nulová, alebo naopak volia najvyššiu možnú, len aby poistka stála čo najmenej. Ani jeden extrém nebýva v praxi rozumný. Správne zvolená spoluúčasť vyvažuje výšku pravidelnej platby a finančné riziko pri nehode.
Pri dojednávaní poistenia sa na slovenskom trhu stretnete s tromi základnými konštrukciami spoluúčasti:
- Pevná suma: Napríklad fixných 100 €, 150 € alebo 300 € bez ohľadu na celkovú výšku škody. Pri škode 500 € zaplatíte 100 €, pri škode 5 000 € zaplatíte rovnako 100 €. Tento typ je prehľadný a výhodný pri stredných a vyšších škodách.
- Percentuálna spoluúčasť: Napríklad 5 % alebo 10 % z celkovej výšky škody. Pri malej škode 200 € zaplatíte pri 5 % iba 10 €, avšak pri škode 8 000 € zaplatíte až 400 €.
- Kombinovaná spoluúčasť: Najbežnejší model na trhu, formulovaný napríklad ako 5 %, minimálne 150 €. To znamená, že pri škodách do 3 000 € platíte vždy minimálnu sumu 150 €. Ak škoda presiahne 3 000 €, začína sa uplatňovať 5 % podiel (napríklad pri škode 4 000 € platíte 200 €).
Aj preto by mala ročná revízia poistných zmlúv zahŕňať kontrolu zvoleného variantu spoluúčasti. Ak vaše auto zostarlo a jeho cena klesla, vysoká minimálna hranica kombinovanej spoluúčasti (napr. 300 €) môže spôsobiť, že väčšinu bežných drobných poškodení budete musieť zaplatiť z vlastného vrecka.
Pevná, percentuálna a kombinovaná spoluúčasť v praxi
Cena za havarijné poistenie a spoluúčasť sú spojené nádoby. Čím vyššiu spoluúčasť na seba prevezmete, tým nižšie ročné poistné vám poisťovňa naúčtuje. Rozdiel v cene poistky medzi kombinovanou spoluúčasťou 5 % (min. 150 €) a nulovou spoluúčasťou môže predstavovať 15 % až 30 % ročného poistného.
Pre vodičov, ktorí parkujú na verejných sídliskách a hrozia im časté drobné škrabance, býva nulová alebo nízka fixná spoluúčasť lákavá, no poistné býva neprimerane vysoké. Naopak, pre skúseného vodiča, ktorý parkuje v garáži a jazdí prevažne dlhé trasy po diaľniciach, je ekonomicky výhodnejšie zvoliť vyššiu spoluúčasť (napríklad fixných 200 € alebo 5 % min. 150 €) a ušetriť každý rok desiatky eur na poistnom. Vytvorí si tak vlastnú finančnú rezervu na prípadnú drobnú opravu.
Pravidlo škody nižšej ako spoluúčasť a vplyv na bonus
V poistných zmluvách platí jedno základné, nekompromisné pravidlo: ak je celková výška škody nižšia ako dohodnutá spoluúčasť, právo na poistné plnenie nevzniká a poisťovňa nevyplatí ani cent. Ak máte v zmluve dohodnutú spoluúčasť 150 € a oprava odretého nárazníka v neautorizovanom servise stojí 130 €, celú opravu hradíte sami.
Zásadnou chybou neskúsených vodičov je nahlásenie každej drobnosti na poisťovňu. Ak nahlásite škodu vo výške 180 € pri spoluúčasti 150 €, poisťovňa vám vyplatí iba 30 €. Táto udalosť sa však zapíše do vášho škodového registra. Pri ďalšom výročí zmluvy prídete o bezškodový bonus, poisťovňa môže uplatniť malus a poistné vám na ďalší rok stúpne o 50 € či 80 €. Nahlásenie drobnej škody sa tak stane vysoko stratovou operáciou. Poznať presne, ako funguje bonus v havarijnom poistení, vám umožní kalkulovať, kedy sa škodu oplatí nahlásiť a kedy je rozumnejšie zaplatiť ju z vlastných úspor.
Poškodenie čelného skla: Kedy stačí oprava živicou a kedy výmena?
Kamienok vystrelený spod kolies pred vami idúceho auta patrí medzi najčastejšie príčiny poistných udalostí na slovenských cestách. Vodiči často netušia, ako majú poškodenie čelného skla kryté a aké finančné dopady má voľba spôsobu opravy. Práve pri skle vznikajú pri likvidácii najväčšie sklamania z dôvodu uplatnenia spoluúčasti alebo nízkych poistných limitov.
Základné PZP škodu na vašom vlastnom čelnom skle zo zákona nekryje, pokiaľ jednoznačne nepreukážete vinu iného vodiča (čo býva bez záznamu z palubnej kamery a priznania vinníka takmer nemožné). Riešením je preto buď samostatné pripoistenie skla k PZP, alebo krytie z havarijného poistenia. Spôsob riešenia poškodenia sa delí na dve kategórie: lokálnu opravu špeciálnou technológiou a kompletnú demontáž a montáž nového skla.
Scelenie čelného skla živicou bez spoluúčasti
Pokiaľ poškodenie skla od kamienka nemá tvar dlhej praskliny, jeho priemer nepresahuje veľkosť dvojeurovej mince a nenachádza sa priamo v zornom poli vodiča ani na samom okraji skla, nie je nutné meniť celý diel. Špecializované servisy dokážu takúto „hviezdičku“ či „očko“ odborne opraviť pomocou vákuovej pumpy a vstreknutia transparentnej syntetickej živice, ktorá sa následne vytvrdí UV žiarením.
Tento proces trvá približne 30 až 45 minút, zachová pôvodné fabrické osadenie skla a obnoví jeho pevnosť až na 95 % pôvodného stavu. Z pohľadu poistenia je kľúčové, že oprava čelného skla scelením živicou býva poisťovňami poskytovaná bez uplatnenia akejkoľvek spoluúčasti. Poisťovňa radšej uhradí faktúru za scelenie vo výške 40 € až 90 €, než by mala platiť stovky eur za výmenu skla. Pre poisteného to znamená rýchle vybavenie bez straty peňazí a spravidla bez vplyvu na škodový priebeh.
Kompletná výmena skla, kalibrácia senzorov a limity pripoistenia
Ak prasklina prekročí povolené rozmery alebo zasahuje do výhľadu vodiča, vozidlo nespĺňa technické podmienky prevádzky a hrozí strata osvedčenia o evidencii pri kontrole políciou alebo na STK. V takom prípade je nutná kompletná výmena. Pri moderných vozidlách však výmena skla už dávno nie je záležitosťou sto či dvesto eur. Čelné sklo dnes obsahuje dažďové a svetelné senzory, vyhrievacie telesá, akustickú fóliu, head-up displej a najmä kamery asistenčných systémov (ADAS – udržiavanie v jazdných pruhoch, núdzové brzdenie).
Po osadení nového skla musí autorizovaný servis vykonať odbornú statickú a dynamickú kalibráciu kamier. Náklady na takúto výmenu na modernom aute sa bežne pohybujú od 800 € do 1 800 €. Ak máte v zmluve dojednané iba pripoistenie čelného skla s nízkym limitom plnenia (napríklad 300 € alebo 500 €), rozdiel v sume niekoľkých stoviek eur musíte doplatiť zo svojho. Navyše, pri výmene skla z havarijného poistenia sa na rozdiel od scelenia štandardne uplatňuje plná zmluvná spoluúčasť (napríklad 5 % min. 150 €). Preto komplexná ročná revízia poistných zmlúv porovnáva limity pripoistenia skla s reálnou cenou originálneho dielu pre váš typ vozidla.
Ročná revízia poistných zmlúv krok za krokom: Kontrolný zoznam a lehoty
Aby ste nad poistením získali plnú kontrolu, kontrolu zmluvy si naplánujte s dostatočným predstihom. Príprava pred výročím zmluvy sa neriadi dátumom platby, ale striktnými zákonnými lehotami. Ak tieto termíny zmeškáte, zmluva sa automaticky predĺži o ďalší rok (nastane takzvaná prolongácia) za podmienok a cien, ktoré jednostranne určí poisťovňa.
Optimálny harmonogram kontroly vyzerá nasledovne: 60 až 45 dní pred výročím (T-60 až T-45) si vyžiadajte aktuálne ponuky z trhu a zistite aktuálnu trhovú hodnotu vozidla. Približne 30 dní pred výročím (T-30) vykonajte finálnu revíziu parametrov, a najneskôr 6 týždňov pred výročím doručte písomnú výpoveď, ak plánujete zmenu. Správne zvolené najlacnejšie PZP a kasko v rozumnom balíku vám dokáže ušetriť desiatky až stovky eur ročne.
Kontrolný zoznam údajov na zmluve: Na čo nezabudnúť
Nielen cena a limity krytia rozhodujú o kvalite zmluvy. Formálne chyby v evidovaných údajoch môžu spôsobiť vážne komplikácie pri policajnej kontrole, no najmä pri riešení škodovej udalosti, kde môže poisťovňa uplatniť krátenie plnenia pre porušenie zmluvných povinností. Správne nastavená ročná revízia poistných zmlúv si vyžaduje kontrolu každého z týchto parametrov:
- Meno a rodné číslo / IČO držiteľa: Skontrolujte, či na zmluve figuruje skutočný aktuálny držiteľ vozidla zapísaný v osvedčení o evidencii. Rozdiel medzi držiteľom a poistníkom musí byť v zmluve riadne zadefinovaný.
- Adresa trvalého pobytu / sídla firmy: Poisťovne kalkulujú cenu podľa rizikovosti okresu. Ak ste sa presťahovali z krajského mesta na vidiek a neoznámili to, platíte zbytočne vyššie poistné. Naopak, nahlásenie nesprávneho okresu môže byť brané ako uvedenie nepravdivých údajov.
- Identifikačné číslo vozidla (VIN): Skontrolujte zhodu všetkých 17 znakov VIN čísla v poistke s technickým preukazom a fyzickým vyrazením na karosérii. Preklep v jedinom znaku znamená, že k zmluve nie je priradené správne vozidlo.
- Evidenčné číslo vozidla (EČV): Zvlášť dôležité pri nových autách, kde sa poistka uzatvárala na čistopis technického preukazu bez známeho EČV. Ak ste evidenčné číslo po prihlásení vozidla poisťovni nedodali, zelená karta obsahuje neplatné údaje.
- Technické parametre (výkon v kW, objem v cm³, celková hmotnosť): Údaje musia presne zodpovedať osvedčeniu o evidencii časť II. Pozor na dodatočné prestavby (napr. pohon na LPG alebo zápis ťažného zariadenia), ktoré je nutné poistovni nahlásiť.
- Kontaktné údaje (e-mail a telefónne číslo): Poisťovne dnes komunikujú primárne elektronicky. Ak máte v systéme starý nefunkčný e-mail, nedozviete sa včas o predpise poistného na ďalší rok ani o zmenách zmluvných podmienok.
- Účel využitia vozidla: Ak ste auto začali využívať na podnikanie, kuriérske služby, rozvoz tovaru či taxislužbu a v zmluve máte uvedené „bežné súkromné použitie“, v prípade nehody vám hrozí úplné zamietnutie poistného plnenia.
Kľúčové lehoty pred výročím zmluvy a výpovedné pravidlá
Právny rámec pre ukončenie a zmeny poistných zmlúv upravuje zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení a Občiansky zákonník č. 40/1964 Zb.. Poznať presné lehoty je kritické, pretože rozhodujúci nie je dátum, kedy výpoveď odošlete na pošte, ale dátum, kedy je výpoveď fyzicky doručená do poisťovne.
| Úkon / Právna situácia | Zákonná lehota | Právny základ a pravidlá doručenia |
|---|---|---|
| Oznámenie nového poistného poisťovňou | Najmenej 10 týždňov pred výročím | Zákonná povinnosť poisťovateľa oznámiť predpis nového poistného na ďalšie obdobie. |
| Výpoveď zmluvy ku koncu obdobia | Najmenej 6 týždňov pred výročím | § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka. Výpoveď musí byť v tejto lehote doručená poisťovni. |
| Výpoveď krátko po uzavretí zmluvy | Do 2 mesiacov od uzavretia | Občiansky zákonník. Výpovedná lehota je 8 dní, po jej uplynutí zmluva zaniká. |
| Výpoveď po poistnej udalosti | Do 1 mesiaca od oznámenia škody | Zákon č. 381/2001 Z. z. Výpovedná lehota je 1 mesiac od doručenia výpovede. |
| Zánik pre nezaplatenie poistného | Do 1 mesiaca od splatnosti | Zákon č. 381/2001 Z. z. Poistka zaniká, poistník však dlhuje poistné za daný mesiac. |
Veľmi nebezpečným mýtom medzi vodičmi je predstava, že zmluva sa dá zrušiť jednoducho tak, že nezaplatíte novú splátku. Spoliehať sa na zánik PZP pre nezaplatenie poistného je obrovská chyba. Poistná zmluva síce po uplynutí zákonnej lehoty jedného mesiaca od splatnosti zanikne, no poisťovňa má zákonný nárok na zaplatenie alikvótnej čiastky za obdobie, počas ktorého auto kryla, a môže ju vymáhať súdnou cestou. Navyše, ak počas tohto mesiaca spôsobíte nehodu bez zaplateného poistenia, vystavujete sa riziku regresného nároku, kedy od vás poisťovňa bude vymáhať všetky vyplatené škody.
Ak ste sa rozhodli zmluvu ukončiť riadnou výpoveďou, myslite na to, že pri havarijnom poistení platia rovnaké pravidlá pre doručenie. Podrobný postup, ako podať výpoveď havarijného poistenia, vám pomôže vyhnúť sa formálnym chybám, kvôli ktorým by poisťovňa vašu žiadosť odmietla.
Kontrola poistenia firemných áut a rozdiely oproti súkromným vozidlám
Kým bežný občan kontroluje jednu či dve zmluvy v domácnosti, správa firemného vozového parku predstavuje celkom inú disciplínu. Firemné vozidlá najazdia násobne vyšší počet kilometrov, strieda sa na nich viacero zamestnancov a ich rizikový profil je z pohľadu poistnej matematiky výrazne vyšší. Pre správcu vozového parku je ročná revízia poistných zmlúv kľúčovým nástrojom na riadenie nákladov celej flotily.
Pri správe firemných áut sa uplatňujú špecifické pravidlá, ktoré sa pri súkromných zmluvách nevyskytujú. Rozdiel spočíva najmä v spôsobe oceňovania rizika, uplatňovaní DPH pri poistnom plnení a voľbe medzi samostatnými zmluvami a rámcovou flotilovou poistkou.
Špecifiká revízie poistenia pre firemné autá
Pri kontrole poistenia vo firmách je nutné sledovať odlišné faktory než pri nepodnikateľoch:
- Flotilový bonus a škodovosť: Na rozdiel od jednotlivca, kde sa bonus viaže na rodné číslo a bezškodovosť a cena poistenia závisia od histórie jedného šoféra, pri firmách sa posudzuje celková škodovosť flotily (pomer vyplatených škôd k zaplatenému poistnému za celú firmu). Ak malo jedno auto tri nehody, no zvyšných deväť jazdilo bez škody, celková bilancia firmy môže zostať v zelených číslach.
- Odpočet DPH pri likvidácii: Ak je firma platiteľom DPH, poistné plnenie od poisťovne je vždy vyplácané v sume bez DPH. Daň z pridanej hodnoty si firma uplatňuje priamo vo svojom daňovom priznaní. Toto pravidlo musí byť správne nastavené už v poistnej zmluve, aby nedochádzalo k podpoisteniu alebo sporom pri fakturácii opráv.
- Rámcové zmluvy verzus balíky: Malé firmy s 2 až 4 autami často využívajú individuálne zmluvy alebo PZP a havarijné poistenie v jednom balíku. Pre firmy s 5 a viac vozidlami je výhodnejšie prejsť na flotilové poistenie s plávajúcim zoznamom áut, jednotným výročným dňom a zjednodušenou administráciou. Špecifické nároky si vyžaduje aj PZP pre firemné vozidlá, kde treba zohľadniť možnosť jazdy do zahraničia a rozšírené asistenčné služby vrátane poskytnutia náhradného úžitkového vozidla.
- Zodpovednosť zamestnanca: Havarijné poistenie kryje škodu na firemnom aute, no nezbavuje zamestnanca zodpovednosti za škodu spôsobenú zamestnávateľovi podľa Zákonníka práce (do výšky štvornásobku priemerného mesačného zárobku). Revízia poistiek vo firme by preto mala zahŕňať aj kontrolu poistenia zodpovednosti zamestnancov za škodu.
Najčastejšie otázky o revízii poistných zmlúv
Aby bola ročná revízia poistných zmlúv zrozumiteľná aj pre laika, pripravili sme odpovede na najčastejšie otázky, ktoré motoristi pred výročím poistenia riešia.
Kedy najneskôr musím poslať výpoveď, aby mi zmluva neprešla na ďalší rok?
Výpoveď musí byť do poisťovne doručená najneskôr 6 týždňov pred výročným dňom začiatku poistenia (§ 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka). Ak je výročie napríklad 15. mája, výpoveď musí mať poisťovňa na stole najneskôr 3. apríla. Dátum odoslania na pošte nepostačuje, rozhoduje pečiatka doručenia alebo elektronické potvrdenie prijatia.
Prišiel mi predpis nového poistného iba tri týždne pred výročím. Môžem zmluvu ešte zrušiť?
Poisťovňa má povinnosť oznámiť novú výšku poistného najmenej 10 týždňov pred koncom poistného obdobia. Ak vám predpis doručila neskoro a znemožnila vám dodržať 6-týždňovú lehotu, môžete požiadať o zrušenie zmluvy z dôvodu nesplnenia zákonnej oznamovacej povinnosti zo strany poisťovateľa, prípadne podať sťažnosť na dohľadový orgán, ktorým je Národná banka Slovenska.
Mám na starom PZP pôvodné limity krytia. Musím zmluvu prerobiť?
Od 1. augusta 2024 platia nové minimálne zákonné limity poistného plnenia, ktoré vychádzajú z európskej smernice: 6 450 000 € za škodu na zdraví a náklady pri usmrtení (bez ohľadu na počet zranených) a 1 300 000 € za vecnú škodu a ušlý zisk na jednu škodovú udalosť. Poisťovne mali povinnosť prispôsobiť limity automaticky zo zákona, no staršie zmluvy môžu obsahovať nevýhodné výluky alebo zastarané asistenčné služby. Pri revízii zmluvy sa preto odporúča prejsť na moderné podmienky.
Mám pripoistené čelné sklo v PZP aj v kasku. Vyplatia mi škodu z oboch zmlúv?
Nie. Poistenie majetku má kompenzačný charakter a škoda môže byť uhradená iba raz do výšky skutočne vzniknutých nákladov. Dvojité poistenie rovnakého rizika je zbytočným vyhadzovaním peňazí za poistné. Škodu nahlásite iba jednej poisťovni, pričom z druhej zmluvy nedostanete nič navyše.